Um pequeno guia educacional de como gerir as finanças pessoais.
Uma vez antigida a idade de jovem adulto é esperado que sejamos experts em finanças pessoais, é nos exigido um vasto conhecimento e uma responsabilidade financeira que na verdade nunca nos foi transmitida. Até parece que é algo que se ganha conhecimento magicamente uma vez sopradas as velas. Ainda assim é mesmo importante ter responsabilidade financeira, pois esta determinará um certo amadurecimento da nossa parte e evitará que sejamos financeiramente dependentes de outros a vida inteira.
Ainda que não nos tenham ensinado é possível aprender e devemos nos interessar em fazê-lo para o nosso próprio bem. Don't get me wrong ainda estou a aprender, mas acredito que o pouco que sei pode ajudar-vos.
O que são finanças pessoais?
Finanças pessoais é a gestão que fazemos de toda nossa renda, é como investimos, gastamos, poupamos. Saber gerir de forma eficaz as nossas finanças é importantíssimo se queremos de alguma forma ter certa independência económica.
Antes de tudo para se ter uma gestão eficaz das nossas finanças é preciso ter autocontrole e se ter objetivos realistas. Poupar só por poupar é arrecadar, e arrecadar dinheiro sem nenhum objetivo é contra-produtivo pois a impressão que a pessoa vai ter é que tem para gastar, e depois vai gastar o que supostamente poupou e vai estar de volta a esta zero.
Então o que são finanças? É todo conjunto de ações económicas que fazemos de forma a aumentar ou diminuir a nossa renda.
Como melhorar a gestão?
Para começar a gerir tem que se saber o que se esta a gerir, então budgeting é essencial, tem que se ter uma visão clara do que se recebe, onde e como gastamos. A verdade é que uma vez que fazemos um budget temos noção se temos ou não "free money", eu chamo "free money" aquele montante da nossa renda que desperdiçamos em coisas que não são essenciais. Atenção nem todo mundo tem "free money" porque realmente há pessoas que a renda que têm já esta completamente destinada, mas para aquelas pessoas que têm o privilegio de ter "free money" o meu conselho é ponham- no de lado, mas ja vamos entrar nesse tópico.
Num budget tem que constar: gastos fixos, fonte(s) de renda, gastos avulsos "fixos", e o que se faz depois é a soma dos gastos menos a renda, e o que resta (se resta), é o dinheiro que podemos gerir, poupando ou investindo.
Uma vez que se tem uma noção clara do que se tem e o que se gasta, estabelecesse-se objetivos a médio longo prazo, têm que ser objetivos realistas e que depois podem ser alcançados de forma faseada.
Pequenas coisas que melhoraram a minha gestão:
- fazer um budget
- por de lado o "free money"
- diminuir os meus gastos, este é o mais importante, quando digo diminuir os gastos não digo que necessariamente temos que cortar esse gasto da nossa vida mas sim optar por uma versão mais barata desse gasto
- ter uma conta a parte para as minhas poupanças a qual não tenho fácil acesso
- determinar o que é essencial e o que não é
Aqui em baixo deixo-vos um template de um budget mensal que poderão adaptar as vossas necessidades.
Como ter free money?
De formas a poupar dinheiro, temos que na verdade ter dinheiro extra que possamos por de lado, para tal temos de arranjar esse extra cash.
Uma forma de ter esse extra cash é uma vez tendo feito o budget vejam aonde gastam mais e podem reduzir, como por exemplo em ubereats/tupuca. Fazendo uma pequena redução de custos ganhamos um extra que depois poderemos usar para algo que realmente queremos ou precisemos. Isso é outro ponto muito importante, quando se vai poupar tem que se fazer com um objetivo, ele pode ser o mais especifico como o mais geral, o importante é ter um objetivo em mente e traçar uma meta para o alcançar.
Outra forma de ter extra cash é arranjando outras fontes de rendimento, estas podem ser alcançadas de diversas formas: arranjando um emprego, investindo na bolsa, investindo em ativos financeiros, abrir contas poupança a juros, estas são opções a médio longo prazo.
Soluções a curto prazo seriam: monetarizar algum talento (cozinha, roupa, redes sociais, cabelo), fazer um bazar de coisas que se tem mas não se usa que outras pessoas podem estar interessadas, oferecer serviços (explicações, aulas de maquiagem\cabelo\costura, ginásio). O importante é saber o que se pode fazer para aumentar o nosso cash flow.
Finalmente outra forma de ter extra cash é cortando maus hábitos. Não estou a falar dos gastos no nosso budget que podemos reduzir, mas sim aqueles gastos que não são nada necessários e que fazemos de forma impulsiva. Como por exemplo, emprestar dinheiro, muitas das vezes queremos ajudar mas não podemos ajudar em detrimento do nosso próprio bem. Aquelas comprinhas "só porque sim", pensem la comigo será que precisas realmente de um novo vestido ou par de sapatos? Ou de mais um creme? Praticar auto-controle é essencial, porque sem ele não se atingirá nada.
No banco ou em casa?
Isso é uma pergunta muito pertinente. Qual será o melhor método para guardar o nosso dinheiro? Será em casa? Será no banco? Se for em casa como se faz? E no banco é numa conta qualquer?
Isso vai depender do objetivo final e do quão controlada a pessoa é.
Pessoalmente ter o dinheiro em casa para mim é um Big no no, isso porque ter dinheiro em grandes quantidades em casa deixa-me ansiosa, não acho seguro, e pior sinto que ter dinheiro em casa é perder dinheiro, porque este fica parado e com o tempo vai desvalorizando, sem contar que ter o dinheiro em casa é uma tentação muito grande.
Mas para quem não tem essas questões todas e realmente sente que em casa pode ver resultados, algumas formas é fazer pastas poupança (o Pinterest esta cheia delas), onde divide-se por categorias e vai se pondo cada montante em cada categoria, ou mesmo ter um porco mealheiro.
No Banco, ter simplesmente o dinheiro numa conta a ordem a qual não temos acesso direto (mbway, cartões) é uma óptima forma de se poupar. É também uma boa forma de usar o banco, e é algo que aconselho muito é investir num fundo de poupança, é um compromisso de médio longo prazo, pois tem um comprometimento mínimo de 3 meses, e a melhor parte é que se tem o retorno do que se investiu com juros. É uma forma de poupar dinheiro e multiplica-lo sem fazer muito, é muito bom ter contas poupança mas ter só o dinheiro parado não faz grande coisa, por mais que o juros sejam pequenos, são juros, e é sempre um extra. Quanto aos bancos procurem ver os maiores benefícios possíveis, vejam sempre a possibilidade de ter descontos jovens, estudantis.
Estas são algumas das tips que tenho para melhorar a vossa vida financeira.
Xoxo,
Louise.
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